Ein Immobilienkredit stellt ein Darlehen dar, das der Kreditnehmer zur Finanzierung einer Immobilie verwendet. Für den erfolgreichen Abschluss eines solchen Kreditvertrages benötigt es diverse Unterlagen, die zum einen glaubwürdig und zum anderen seriös sein müssen.
Immobilienkredit: Vor der Kreditvergabe
Um die korrekte Summe für einen Immobilienkredit festzulegen, verlangen viele Geldinstitute eine fachmännische Beurteilung der tatsächlich benötigten Geldmittel, die für den Bau oder den Kauf der betreffenden Immobilien benötigt werden. So reichen die Beurteilung des Inhabers einer Immobilie oder ein feststehender Kaufpreis meist nicht aus, um ein Kreditinstitut zur Vergabe eines Immobilienkredites zu bringen.
Außerdem muss der zukünftige Kreditnehmer nachweisen, dass Sicherheiten für die Rückzahlung des Immobilienkredits vorhanden sind. So können auch kapitalbindende Versicherungen, die bereits über einen längeren Zeitraum laufen, als Sicherheit angegeben werden. Meist wird ein regelmäßiges Einkommen, das die Kreditraten decken kann, als Hauptsicherheit verlangt. Ausreichendes Eigenkapital als Spar- oder Bankguthaben kann aber auch eine ausreichende Kreditsicherheit bieten.
Wie bei vielen anderen Krediten holt sich der Kreditgeber auch bei einem Immobilienkredit Informationen seitens der Schufa ein. Die Schufa erstellt ein Scoring, das die Rückzahlungswahrscheinlichkeit darstellen soll. In ein solches Scoring fallen allerdings nicht nur die sonstige Zuverlässigkeit des Kreditnehmers, sondern auch die allgemeine Zahlungsfähigkeit der Personen in seinem Wohnort oder Kreis. Im Allgemeinen wird auf die Höhe des Schufa Scorings, das in Prozent angegeben wird, auch bei der Vergabe von Immobilienkrediten großen Wert gelegt.Das Geldinstitut, das den Immobilienkredit gewährt, trägt eine sogenannte Grundschuld auf die Immobilie als zusätzliche Sicherheit für den Immobilienkredit ein. Dies bedeutet, dass die Bank im Falle eines Kreditausfalles dazu berechtigt ist, die Immobilie zu verkaufen oder zu versteigern, um die durch die Zahlungsunfähigkeit entstehenden Schäden zu eliminieren oder zumindest so klein wie möglich zu halten.
Immobilienkredit: Angebote vergleichen
Bevor ein Immobilienkredit abgeschlossen wird, sollte sich der Kreditnehmer eingehend über die Angebote verschiedener Kreditnehmer informieren und einen ausführlichen Vergleich vornehmen. So sind oft markante Unterschiede in den Modalitäten der Immobilienkredite zu finden, die deren Attraktivität entweder steigern oder senken. So sollte bei einem solchen Vergleich nicht nur der Zinssatz verglichen werden, sondern auch alle anderen Positionen des Immobilienkredites, da besonders Aufschläge oft nicht explizit erwähnt werden, für die schließlichen Kosten, die der Immobilienkredit mit sich bringt, allerdings nicht unerheblich sein können.Die beste Möglichkeit, diverse Kreditanbieter zu vergleichen, ist das Internet. Verschiedene Seiten ermöglichen einen Vergleich, der auf den genauen Angaben des Kreditnehmers beruht. So ist es ein einfacher und schneller Prozess, alle Anbieter, die einen Immobilienkredit abschließen könnten, zu vergleichen und den besten aus ihnen auszuwählen.
Immobilienkredit: Laufzeit und Zinsen
Bei Abschluss des Vertrages legen das Geldinstitut und der Kreditnehmer feste Zinsen für den Immobilienkredit zurecht, die für die gesamte Kreditlaufzeit zählen. Die Höhe der Raten zur Rückzahlung des Kredites darf nur so hoch sein, dass der Kredit auch bei Verdienstausfall oder anderen Liquiditätsproblemen, weiterhin bedient werden kann. Es ist also meist nicht möglich, eine Rate festzulegen, die der Höhe des regelmäßigen Einkommens entspricht, da so die Rückzahlungswahrscheinlichkeit enorm sinkt.
Es ist wichtig, bei der Absprache der Formalitäten für einen Immobilienkredit nicht vorschnell zu handeln und stets aufmerksam zu sein, da der Kreditvertrag nach Ablauf der gesetzlichen Widerspruchsfrist für die gesamte vereinbarte Laufzeit bindend ist.
